La bajada de los tipos de interés ha vuelto a incentivar la contratación de hipotecas a tipo fijo, tal y como puede observarse en el gráfico que acompaña esta información y que recoge datos del Instituto Nacional de Estadística.
Con la bajada de tipos de interés los grandes beneficiados son aquellos que tienen una hipoteca a tipo variable, puesto que al revisarse las condiciones (cada año o cada seis meses habitualmente) observan cómo la cuota mensual baja de forma considerable. Pero los bancos también están aprovechando estas circunstancias para ofrecer productos más atractivos que suelen estar vinculados a un tipo de interés fijo, es decir, que se pagaría lo mismo a lo largo de toda la vida del crédito.
Protegerse ante un posible rebote de los tipos de interés
Según los últimos datos del INE, el 66,7% de las hipotecas firmadas en marzo fueron a tipo fijo, impulsadas por las ofertas de las entidades que ofrecen tipos fijos de alrededor del 2% y, especialmente, porque los que buscan ahora una hipoteca se quieren proteger de futuras subidas. El objetivo es protegerse ante un posible rebote de los tipos de interés, a la vez que se saca partido de un precio del dinero que se considera bajo, puesto que un Euríbor en el entorno del 2 % es más que asumible.
También es lógico pensar que con un Euríbor en esos niveles sean los propios bancos los que no ofrezcan productos interesantes a tipo variable, puesto que iría en contra del negocio bancario. En la mayor parte de las entidades existen ahora ofertas para contratar créditos a tipo fijo, con intereses que están en el entorno del 2 por ciento. También hay casos en los que se ofrecen hipotecas de tipo mixto, que durante un tiempo ofrecen un tipo fijo (normalmente durante los primeros años del crédito) y posteriormente pasan a tener un tipo variable en función del Euríbor.
Aún así, las previsiones de los analistas financieros indican que el Euríbor podría seguir una tendencia a la baja y que en los próximos meses podría estar claramente por debajo del 2 %. Esto llevaría a los hipotecados con tipo variable a que sus cuotas fueran más bajas, mientras que aquellos que tienen tipo fijo les quedaría igual.
Opciones de cambio de hipoteca
En cualquier caso, siempre existe la posibilidad de negociar con la entidad bancaria un cambio en las condiciones de las hipotecas. Es lo que se conoce como novación del crédito. En la mayoría de los casos, si se hace dentro de la propia entidad, el coste de este cambio es cero. La operativa de la mayoría de las entidades es contactar con personas que tengan hipoteca a tipo variable y ofrecerles el mismo crédito a tipo fijo. También es posible hacer este cambio entre diferentes entidades (subrogación); en ese caso suele llevar aparejado algún tipo de coste en función de cada entidad.
